■作者：纽约人寿 20年终身成就奖获得者 刘峰
天有不测风云，未雨绸缪，有备无患，这些古老的中国谚语或成语都包含着人寿保险的一些基本因素和理念。虽然人寿保险发端于近、现代的西方国家，其产品理念和设计跟传统的中国文化并不矛盾，即对可能发生的风险有所准备，加以管控，把风险造成的负面影响降至最低点。
对于许多中青年的朋友来说，尤其是在美国打拼的企业家或创业者，还有科学家，教师，以及各行各业的工作者，人寿保险的重要性是不言而喻的。没有它，一旦发生重大的人员伤亡，包括生老病死的自然死亡，就会措手不及，无法应对。在生活节奏很快的当今美国社会中，这样的事屡见不鲜。
这里向大家介绍一种最简易、最常见、最经济实惠的人寿保险，即保费在特定的年限里固定不变的期限型寿险产品 term life。 其功能和特点如下:
1) 保费最便宜，人人买的起。月费少则十元，二十元，多则几十或者上百美金，视具体情况而定，诸如保金总额，受保人的年龄和健康等级。保费可以锁定10年至20年固定不变。量体裁衣，达到个人或家庭的预期目标。
2) 是轻松迈向财务保障，家庭或个人理财的第一步。在美国，饮食、住房、教育、健康、娱乐、婚礼、生儿育女，各个方面都需要花钱。您可以确保即使最坏的情况发生，家人或子女仍然可以拿到数目可观的现金，即所谓保金／理赔金，以保障他们实现各自的人生目标和梦想。家人或子女的成功和幸福，何尝不是您个人事业的成功和延续？
还有的客户干脆把受益人改为生前对自己帮助最大的学校、教会、民间团体、医院、养老院、慈善机构，等等。这样的举动不但实现了客户个人的意志和愿望，还推动了整个社区，乃至整个社会朝着”大家为一人，一人为大家“的方向发展。
3) 有各项附加险可供挑选。例如，受保人不幸伤残，保险公司替受保人支付保费，直到康复。再如，客户可以增加意外事故死亡险，以获取双倍的理赔金（上限为30万美金）。
4) 受保人还可以在身患绝症期间，提前动用75％的理赔金，用于医疗费用或其它方面的开销花费。
5) 如果受保人离世，配偶可以为自己一次买断和增添新的人寿保险而无须再通过保险公司的体检以及审核。
6) 一旦生活改善，经济有余，客户随时可以把期限型寿险升级转换为利息加红利的储蓄型终身寿险，或者其它类型的终身寿险，而无须再次体检和审核(这个升级通常必须在保单生效后10年之内完成)。
7）期限型寿险，顾名思义，受限于保费固定不变的年限。一旦超出了规定的年限，保费的增长是必然的。不但保费增长，而且逐年递增。虽然保险公司承诺受保人保到90岁止，这时候，客户很可能无力支付不断增长的保费而不得不放弃保单。
最后需要指出的是，人寿保险的保金／ 理赔金在受保人去世后发放给受益人，通常不需要缴纳个人所得税。客户健在时，对升级转换成终身寿险里面的现金值的挪用，如果处理得当，通常也可以得到个人所得税的豁免，做到不报税，不缴税。
纽约人寿保险公司成立至今，已有180年的历史，它强大的经济实力和理赔声誉，为您和家人提供经济上的保障，为您个人事业的成功助一臂之力。衷心祝愿您在美国的个人奋斗一帆风顺。