“人生中唯一可以确定的事情，只有死亡和税收。”这是本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）名言。如果他今天还在世，可能还会加上一条——“健康保险保费”。至少对于美国人而言如此。
由于美国没有真正的国家健康保险计划，人们必须自行解决保险问题。大多数情况下，保险由雇主提供，费用通常由雇主与员工共同承担。然而，进入2026年，数百万美国人正面临前所未有的“账单冲击”，健康保险费用的涨幅为十多年未见。无论是通过雇主购买保险，还是在《平价医疗法案》（ACA）市场上购买计划，每月账单可能增加数百美元。
健康保险涨价要点（2026年）
- 雇主计划：预计上涨6.5%（最高可能达9%），为15年来最大涨幅（咨询公司Mercer数据）。
- ACA市场：全国平均涨幅约20%，其中纽约66%，科罗拉多超过30%（KKF数据）。
- 补贴到期：联邦ACA补贴在疫情期间帮助降低保费，但2025年底到期；失去补贴可能导致部分家庭保费飙升75%以上（KKF HealthSystemTracker）。
雇主计划可能迎来15年来最大涨幅
提供员工健康福利的公司正面临自2011年以来最陡峭的成本上涨。即便采取成本控制措施，Mercer预计2026年雇主支出将增长6.5%，若无控制措施，成本可能飙升至9%。
这些成本往往会转嫁给员工。员工将面临：
- 工资中扣除的保险保费增加
- 自付额（deductible）提高
- 医生就诊、处方药和住院共付额增加
主要压力来自于高价专科药物，尤其是减肥和糖尿病药物，同时医疗行业劳动力和供应成本上升也加剧了保费压力。
ACA市场参保者可能面临“双重冲击”
大约1600万通过ACA市场购买保险的美国人情况更严峻。保险公司已申请全国平均保费上涨约20%，部分州提出更高涨幅。纽约拟涨幅达66%，科罗拉多超过30%（《华盛顿邮报》报道）。
同时，保持ACA计划可负担性的联邦补贴将于2025年底到期。2026年的开放注册将于11月1日开始。如果国会不采取行动，部分家庭保费可能一夜之间飙升75%或更多。对于不符合全额补贴的中等收入家庭，这可能导致保险变得难以负担，甚至迫使一些家庭放弃保险（KKF数据）。
健康保险费用为何上涨？
多重因素推动了涨价：
- 高价专科药物涌入市场，包括热门减肥药
- 医疗需求持续上升，尤其是慢性病和心理健康服务
- 医院和诊所面临工资和供应成本上涨
- ACA补贴的不确定性
这些因素综合作用，使许多美国人面临多年来最高的医疗费用压力。
美国人如何应对上涨的医疗费用
虽然无法完全避免成本上升，但可采取以下措施减轻影响：
- 仔细审查计划：开放注册期间不要自动续保
- 考虑健康储蓄账户（HSA）：若符合条件，可用税前资金支付医疗费用
- 比较处方药价格：咨询通用药物替代方案
- 非紧急情况使用急诊诊所：通常共付额低于急诊室
- 关注联邦补贴：若国会延长补贴，保费可能低于预期
总之，2026年的健康保险费用预计将成为多年来最高水平。雇主面临15年来最大成本上涨，ACA市场保费可能上涨20%或更多——若补贴失效，涨幅将更大。家庭可以通过提前规划、对比保险计划并利用所有可用节省工具来缓解影响。但若国会不干预，有一点可以确定：医疗费用明年很可能继续上升。
原文链接：https://www.charlotteobserver.com/news/business/article312055521.html#storylink=cpy