北美发布综合
在生活成本上升和职场灵活性增强的大背景下，越来越多的美国中产开始探索曾被视为专属于超级富豪的生活方式：在海外定居。
理财顾问说，他们拿的并不是马耳他或圣基茨和尼维斯、安提瓜和巴布达等加勒比国家的昂贵“黄金护照”，而是面向普通专业人士及其他想要让手头的美元更经花、降低税负或单纯想在海外过上更好生活的群体设计的长期居留许可。
跨国咨询公司Nomad Capitalist的创始人安德鲁·亨德森(Andrew Henderson)称之为“备选方案”(a Plan B)。“他们买的是安心——选择居住地、缴税方式和生活方式的自由。”
谁在移居海外？
移居海外的美国人究竟有多少？现有估算数据并不一致，但美国国防部(Defense Department)联邦投票援助计划(Federal Voting Assistance Program)的数据显示，截至2022年，有440万美国人生活在海外，较2010年增长了42%。
AARO（Association of Americans Resident Overseas）2024 年 10 月更新其报告，估计大约 550 万美国人居住在海外。 这个数字基于 Heitor David Pinto 的分析，他综合了各国人口普查数据来估算。
AARO指出，这个估算 不包括驻外的军人及其家属。
总部位于威斯康星州的投资顾问公司Creative Planning International的董事戴维·昆齐(David Kuenzi)亲眼见证了这种兴趣的增长。2015年之前，很少有客户向他咨询退休后在海外生活或移居海外的计划。“现在有很多人来咨询，”他说。“兴趣的激增……使跨境财富管理从事后的一种考虑升格为优先事项。”
昆齐的公司接到来自教师、工程师、小企业主等群体的咨询电话，他们认为，在海外生活能让美元更经花。
“一开始只有少数退休人士，如今已经演变成移居浪潮——而且不仅限于富裕阶层，”他说。“许多人打来电话说，‘我以前从没想过要离开美国。但现在只想出国——我应该去哪里？’”
推动这种趋势的也不只是退休人士。Nomad Capitalist的亨德森说，远程工作让许多比较年轻的美国人不必等到退休就能实现在海外生活。
“在疫情期间，人们意识到美国并不如他们想象的那样自由，物价也没那么低廉，”他说。“另一些人介意的则是税负——即便你在纽约领取的薪水只是平均水平，也还是要交很多税。还有一些人追求更好的生活方式——更温暖的气候，更宽敞的空间，更低的生活成本。”
他建议客户像规划投资组合那样分散居住地。“如果你很有钱，可以买好几个黄金签证。如果你是中等收入，可以搞两张……一张拉丁美洲的，一张欧洲的。关键在于选择权，”他说。
费用如何？
对中等收入的美国人而言，好消息是移居海外的费用其实没那么贵，而且不需要与美国彻底切断关系。
“人们问，‘我需不需要放弃美国国籍？’其实，多数人并不需要外国护照——有居留许可就行，”昆齐说。“他们不知道，并不需要50万美元的黄金签证。对多数美国人而言，简单的退休签证或基于收入发放的签证就足够了。”
以葡萄牙为例。该国的“D7签证不需要巨额投资——只要证明有稳定的收入，年收入在9,000美元至12,000美元左右即可，”亨德森说。“葡萄牙很西方，很安全，依然备受美国退休人士和远程工作者青睐。”
巴拿马的养老签证(Pensionado Visa)欢迎月收入至少在1,000美元的退休人士。而取得墨西哥临时居留签证的条件是4,000美元左右的月收入或8万美元左右的存款。
“这些计划能让你拿着美国的中等薪资，在海外过上舒适的生活，”亨德森说，“在马来西亚或格鲁吉亚等地，房地产价格适中，医疗服务可靠，如果你想在美国维持相同的生活方式，需要花费两三倍的钱。”
当然，海外生活也会产生一些花销和麻烦。例如，美国人即使生活在海外，也还是要履行美国税务申报义务，这会产生合规费用。“如果美国人通过D7签证移居葡萄牙，则需要在两国同时报税，”国际税务和移民顾问公司Lesperance Associatessays的美国移民律师戴维·莱斯佩朗斯(David Lesperance)说。“葡萄牙可能会收税，但美国会给予抵免”——也就是说，在葡萄牙纳税的美国人要向美国国税局(Internal Revenue Service)申报在葡萄牙的收入，并获得已缴税款的抵免以避免双重纳税。
但顾问们说，生活成本优势仍然具有吸引力。只需花费美国保费的零头，就能在葡萄牙享受私立医院的医疗。巴拿马海滨公寓的月租不到1,000美元。拉丁美洲及东欧多数地区的生活用品、育儿和交通费用远低于美国。
库恩齐称之为“中产阶层的地理套利”。对许多人而言，这意味着无需承受经济压力即可享受高品质生活——这在美国国内很难实现。