来源：世界新闻网
面对近年来层出不穷的金融诈欺及洗钱案件，中国监管部门持续强化相关管控措施。近日，一名律师在山东办理不到人民币5万元（约7062美元）的取款业务时，被银行要求说明资金用途，引发社交媒体热议。舆论质疑银行权限越界，也促使监管机构重新审视相关规定。对此，中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会宣布，原有“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的要求，将自2026年元旦起正式取消。
据《每日经济新闻》报道，三部门于11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。新规强调“基于风险”的监管理念，要求银行不再对所有取款客户“一刀切”地询问用途，而应根据不同风险等级采取差异化措施：在存在较高洗钱风险时加强调查，了解资金来源去向；风险较低的情况下，则可适当简化流程。
新规同时要求金融机构依安全、准确、完整、保密的原则妥善保存客户身份资料与交易记录，使每笔交易均可被追溯，用于尽职调查、风险监测、可疑交易分析以及反洗钱、反恐融资调查。
“基于风险”的核心原则要求银行将客户特征、交易性质与风险状况结合评估，避免采取与实际风险明显不相称的做法，在保障洗钱风险可控的同时兼顾便利金融服务。
以日常业务为例：领取养老金的社保账户通常被视为低风险。老年客户资金来源固定、金额稳定、交易结构透明，洗钱风险较低，不必过度盘查。
相反，如某大学生日常账户多为生活费和小额支出，金额多在万元以内，但某天开始接连收到来自不同地区的大额转账，并迅速转出，总额达数十万元，这就与其身份特征和交易习惯严重不符，银行有义务加强关注，了解背景。一旦存在合理怀疑涉及洗钱或其他犯罪，应依法及时采取应对措施。
某国有大行业务主管表示，目前公安机关要求取现超过1万元需扫码登记，超过2万元还需柜面人工登记。若客户的行为与常理明显不符或回答前后矛盾，银行还会进一步询问，并引导客户进行“反诈扫码确认”，查看警方风险提示。
但这位主管也透露了一线人员的难处：许多储户在诈骗团伙的指示下能够顺利通过银行询问流程，一旦资金被取走后被骗，银行却常被追责。他坦言，这导致银行风控人员承受重大压力，“我们是在帮客户守住钱袋子，却常被认为在制造麻烦。”
他呼吁，当前围绕“取款自由”与“资金安全”的拉扯，需要在制度层面进一步明确责任边界，让银行、监管机构与公众都能在更清晰的规则下行动，避免类似争议不断重演。