来源：雅虎财经
在美国，个人或家庭的净资产是衡量财务状况的重要指标，尤其在接近退休年龄时更具参考意义。
净资产的计算方式为：资产减去负债。这一数值在人群中的差异极大，直接影响数以百万计美国人的退休生活方式与经济安全。
财经专家、作家 Geoff Schmidt 基于 Federal Reserve Board 发布的《消费者财务状况调查（Survey of Consumer Finances）》最新数据，对美国不同财富阶层进行了评估。
美国不同财富阶层的净资产门槛
■ 贫困阶层（Poor）
根据 Federal Reserve Bank of Richmond 的定义，处于财富分布最低20%的家庭，净资产约为 20,856美元，可被归类为“贫困”。
这一群体通常没有自住房，其有限的财务资源主要用于满足基本生活必需品。
■ 中产阶层（Middle Class）
中产阶层大致位于财富分布的第50百分位（中位数），所有成年人的家庭净资产中位数约为19.3万美元。
这一水平通常包括：
- 自住房的部分或全部净值
- 储蓄存款
- 401(k) 等退休账户
■ 富裕阶层（Wealthy）
一般而言，进入财富分布前10%，才会被视为“富裕”：
- 第90百分位：净资产约 160万美元
- 可负担度假旅行、慈善捐赠、子女大学教育等可自由支配支出
- 第95百分位：净资产约 380万美元
- 通常被视为真正意义上的“富裕”，可进行遗产规划，甚至拥有多处房产
- 前1%（第99百分位及以上）：
- 净资产通常在 1,160万美元或以上
- 属于极度富裕人群，享有高度财务自由与奢华生活方式
不同年龄段的平均与中位净资产
（基于美联储最新《消费者财务状况调查》）
■ 55–64岁
这一年龄段通常处于财富积累的高峰期，平均净资产普遍超过150万美元。
■ 65–74岁
净资产在这一阶段通常继续小幅上升，平均约为178万美元，反映出退休初期资产仍在增长、尚未大规模动用。
■ 75岁及以上
进入退休后期，资产开始逐步消耗，该群体的平均净资产约为162万美元。
美国人心目中的“富有”标准
根据 Charles Schwab 发布的 2024年《现代财富调查》，美国人普遍认为：
净资产达到250万美元，才算“富有”。
而多项研究显示，要跻身美国最富有的1%家庭，通常需要超过1,100万美元的净资产。
退休群体中的“负债现实”
越来越多美国人是在背负债务的情况下进入退休阶段。
历史数据显示：
- 65岁及以上家庭中有负债者的比例显著上升
- 其中，房贷构成债务的重要组成部分
尽管更新的数据仍有待下一轮《消费者财务状况调查》发布，但这一趋势表明：
债务压力仍是当前退休人群财务健康的重要因素。
财务规划的重要性
美国退休年龄阶段的净资产差距巨大，主要受以下因素影响：
- 是否拥有自住房
- 储蓄与投资水平
- 债务规模与结构
虽然中产和富裕阶层通常具备较强的财务安全感，但仍有相当一部分人面临经济压力。
这凸显了财务规划与资产管理的重要性，包括借助专业理财顾问的帮助。读者也可通过 SmartAsset 免费对接理财顾问。