来源：the state
在南卡罗来纳州沿海地区，洪水保险费用持续飙升，让许多原本向往海边生活的居民陷入两难：要么承担高昂保费，要么放弃理想家园。
保费飙升：海边生活成本持续上扬
特雷西·巴伯（Tracy Barber）六年前搬到波利斯岛（Pawleys Island），看中社区氛围和海岸风光。他现住的房子位于高风险洪水区，但自1976年建成以来从未发生过洪水。
然而，自2023年以来，他的洪水保险费用已翻倍，目前每年支付2650美元，即使没有任何理赔记录。他为了避免涨至3350美元更换了保险公司，但仍比去年更高。
像他这样想留在海边的人，只能承受不断上涨的保费。他直言，这种状况“不可持续”，洪水保险正逐渐变成奢侈品。
南卡沿海城市的保险费在美国南大西洋沿岸属较高水平。随着极端天气风险上升，保险公司不断上调价格。与此同时，许多搬往默特尔海滩（Myrtle Beach）和希尔顿黑德岛（Hilton Head Island）的人才发现，洪水保险并不包含在普通房屋保险中。
居民抉择：有人放弃保险，有人转向低风险区域
希尔顿黑德岛防洪管理人员沙里·门德里克（Shari Mendrick）表示，一些居民已选择放弃洪水保险。数据显示，该地区保单数量正在下降。
例如，截至2026年，该岛已减少2000多份保险；博福特县（Beaufort County）、乔治城县（Georgetown County）等地也出现类似趋势。
许多退休居民依靠固定收入生活，年均2000至2500美元的保费成为沉重负担。“这很让人担忧，”门德里克说。
另一位业主坎迪·克里斯蒂安森（Candy Christiansen）原计划在海边购房，但被每月约1600美元的洪水保险费用劝退，最终选择在非洪水区购房。
不过专家提醒，洪水并不只发生在高风险区。根据联邦数据，近三分之一理赔来自低风险区域。
为何涨价：新风险模型推高保费
洪水保险通常对位于高风险区域（A区和V区）且有联邦贷款的房屋是强制性的。联邦紧急事务管理署（FEMA）通过国家洪水保险计划（NFIP）提供保险，最高赔付25万美元（房屋）和10万美元（财物）。
过去保费主要依据洪水区划和海拔，但2021年后引入“风险评级2.0”（Risk Rating 2.0），综合考虑洪水类型、频率和与水源距离等因素，使保费更贴近真实风险。
截至2025年底，NFIP负债已达225亿美元。新模型导致部分房主保费上涨，并可能每年继续增加18%至25%。
数据显示：
2024年南卡平均保费695美元
2025年升至743美元，但部分沿海地区远高于平均值，例如：
·波利斯岛：4199美元（最高）
·乔治城：2078美元
·萨夫赛德海滩（Surfside Beach）：1216美元
·博福特：1142美元
·希尔顿黑德岛：913美元
私人保险价格更灵活，但上涨不设上限。
未来风险与现实困境：谁还能留在海边？
气候机构First Street指出，未来30年内，包括波利斯岛、查尔斯顿（Charleston）等地面临极高洪水风险。四个主要沿海县中，超过20万处房产面临洪水威胁，远超当前保险覆盖数量。
2016年飓风马修（Hurricane Matthew）和2018年飓风佛罗伦斯（Hurricane Florence）已造成数万房产受损。研究显示，由潮汐、暴雨和风暴潮叠加形成的复合洪水正在增加。
整体来看：
在气候变化与保险机制调整的双重作用下，南卡沿海生活成本迅速上升。对许多人来说，能否继续留在海边，正逐渐取决于是否负担得起不断上涨的保险费用。