我今年58岁，单身，401(k)账户里有97万美元——我能现在退休吗？
在50多岁的年纪，如果你在401(k)账户里已经积攒了97万美元，你可能会开始思考：这笔“安全垫”是否足够让你今天就退休？
好消息是，从理论上讲，58岁、账户里有97万美元，确实有可能退休。但凭借你的人生经验，你也清楚，事情没有那么简单。
提前退休的挑战
首先，58岁退休意味着你还需要等几年才能领取社会保障金（Social Security）并符合医疗保险（Medicare）资格。这就要求你必须有一份稳妥的计划，涵盖生活开支、医疗费用甚至税务问题。若这些没有完全规划好，你可能不得不推迟退休。
关键：全面评估你的财务状况
能否退休，取决于你是否清楚自己在停止工作后如何覆盖开支。由于你还不能领取社会保障金，401(k)中的97万美元必须真正足够支撑开销。
常见的退休预算方法是“4%规则”：每年从退休账户中提取4%的资金，即便考虑通胀，资金也能长期维持。以97万美元计算，每年可提取约38,800美元（税前）。如果你还有其他退休账户或资产，收入可能更高。
此时，财务顾问的作用很大。他们可以帮你分析总支出，计算出每月需要提取多少资金来维持生活。Vanguard的研究显示，使用财务顾问的投资者，净回报率比未使用者高出约3%。
如果你还有较高债务，评估“固定支出”就尤为重要，这会直接影响你的退休承受力。
让提前退休更可行的方法
如果你仍然希望在58岁退休，那么你必须对未来收入与支出有非常清晰的认识，否则会有资金不足的风险。以下是几条可行途径：
- 削减开支
若账户不到百万美元，就必须考虑降低日常支出。汽车保险是一个可能的切入点。
报告显示，2024年车险平均上涨16.5%，预计2025年还会再涨7.5%。不过，通过货比三家，你每年仍可能节省近400美元。在线车险比价平台（如GEICO、Allstate、Progressive等）能帮助你找到最低报价，而且查询过程免费且不影响信用评分。 - 增加被动收入来源
假设你每年需要5万美元生活，而401(k)每年只能提供约38,800美元，在领取社保前的七年里，每年会有约12,000美元的缺口（具体取决于税额）。
为弥补缺口，你可以：- 保留兼职或自由职业，增加部分收入；
- 开展副业或利用技能创造额外现金流；
- 投资高收益储蓄账户或高息存款证（CD），以获得相对稳健的被动回报。
这样，你既能腾出时间享受理想的退休生活，又能保证资金来源。
结论
58岁时拥有97万美元，退休并非不可能，但必须要做好开支规划，确保在领取社会保障金和医疗保险之前能稳定维持生活。若能合理控制支出并建立额外收入来源，你的提前退休计划完全有可能实现。