来源：Union Rayo
社会保障退休年龄又要变了！大多数美国人都认为65岁是“神奇年龄”，美国人可以停止工作，开始享受生活。然而，这个数字现在已大不相同：享受全额社会保障福利的官方退休年龄不再是65岁或66岁了……了解具体变化后，你可能会认为这只是一个小小的改变，但对于那些正在规划退休生活的人来说，它的影响却是巨大的。那么，让我们来了解更多关于这一变化的信息。
社会保障的变化
这一变化并非新鲜事，它可以追溯到1983年通过的一项改革，该改革逐步提高了完全退休年龄（FRA，即领取全额社会保障福利的年龄）。当时，退休年龄以每两个月为增量，从65岁提高到67岁。例如：
- 如果您出生于 1958 年，您的 FRA 为 66 岁零 8 个月。
- 如果你出生于 1959 年，那么从 2025 年开始就是 66 年零 10 个月。
- 如果您出生于 1960 年或之后，年龄为 67 岁。
如果您想提前退休怎么办？
当然可以。从62岁起，您仍然可以领取退休金。然而，退休并非总是好事，因为退休越早，每月领取的金额就越少：
- 对于1959年出生的人来说，62岁退休意味着失去29%的福利。
- 对于 1960 年或以后出生的人，减幅为 30%。
但是，如果你决定等到退休年龄（FRA）之后再退休，社保会给你奖励：每多等一年，你的福利就会增加8%。你应该知道，如果你70岁退休，社保最多能给你32%的福利。
弥合FRA之前的差距
并非每个人都希望或能够一直工作到 67 岁，这就是为什么许多人在成为社会保障 FRA 之前寻找替代方案来支付费用，例如：
- 减少工作量，但不要完全停止：你可以要求雇主将你的每周工作时间减少到3到4天。这样你仍然可以获得一些收入，并且可能保留医疗保险等福利。
- 保留备用资金：尽量存够一年半到两年的日常开支，并将这笔钱存入安全、易于取用的账户。
- 出租额外空间：一间空余的卧室出租，每月可以带来 700 至 1,000 美元的收入；甚至出租位于繁忙地段的车道，也能额外赚取 150 至 300 美元。听起来不错，不是吗？
- 寻找有福利的兼职工作：有些公司（Costco、Home Depot 和 Trader Joe’s）即使你每周只工作 20-28 小时也会提供健康保险。
提前退休的税收策略
规划不仅仅是省钱，更需要精明的理财方式。那么，让我们来看看一些你可以遵循的策略：
- 优先使用定期储蓄：先从定期投资账户或储蓄账户中取钱，然后再动用退休账户。这样，你的401(k)或IRA账户就能持续增长，而不会受到处罚。
- Roth IRA 供款：您可以随时取出存入 Roth IRA 的资金（而不是其赚取的利润），无需缴税或缴纳罚款。
- 保持低收入：如果您的收入保持在中等水平，您可能有资格根据《平价医疗法案》获得补贴。这可以使医疗保险费用大幅降低，直到65岁开始享受联邦医疗保险（Medicare）。
- 赚点外快：选择一些灵活的兼职工作——比如在线辅导、照顾宠物或销售工艺品——这些工作可以给你额外的收入，而不必把你束缚在一份全职工作中。
这种情况还会再次改变吗？
FRA 即将达到 67 岁，但立法者仍在争论是否要提高。他们的想法是将 FRA 提高到 68 岁或 69 岁，但目前尚未获得批准。然而，这表明该体系将继续变革。
这就是为什么专家们坚持灵活性的理念：拥有储蓄、额外的收入来源，并采用节税的提款策略。这是为应对社保调整做好准备的最佳方式。既然您知道该怎么做，您会尝试这些策略吗？